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  1. 云上“背書” 鏈上“解渴”——中小企業融資新“解”

    如果說消費互聯網的愿景是讓“天下沒有難做的生意”,那么工業互聯網的延展,就讓原先無法跟蹤的生產數據變得可監測、可存儲,由此也為金融服務實體經濟打開“一扇窗”。設備運轉數據、用電量、應收賬款……這些無形的“軟資產”,如今都可以用來作為融資“硬抵押”。

    云上“背書”,設備運轉等數據作征信憑證

    位于江蘇南部的一家小微企業主王先生從沒想過,一個小小的“盒子”就能解決困擾企業多年的資金問題。

    在蘇南地區,像王先生這樣的小微企業主不少,他們以家庭生產為主,常常缺資金,但又沒有足夠的抵押物,沒法獲得銀行授信,融資問題長期得不到解決。

    工業互聯網大潮的到來,給破解類似的融資難題提供了新思路。

    據國內大型工業互聯網平臺——航天云網介紹,這樣的小微企業只需在生產設備上裝一個具有監測、傳感功能的小“盒子”,就能通過航天云網拿到“設備正在運轉”的數據,再找征信公司將數據轉化成征信報告交給銀行,即可作為拿到貸款的一項重要證明。

    這相當于是銀行基于企業生產力給予授信,也是企業“上云”的紅利之一。

    “企業和設備上云,意味著企業各維度數據的全面上云,這是工業互聯網發展、應用的基礎。”航天云網董事長於亮說。

    據記者了解,除了設備數據,企業上云后,還有許多數據可以成為企業授信的參考,比如經營數據、用電數據等。如今,一些互聯網公司、銀行、制造企業等都開始試水這種云上“背書”的融資新方式。

    根據國家相關規劃,到2025年,我國將形成3至5家具有國際競爭力的工業互聯網平臺,實現百萬企業上云,海量數據積累,將為中小企業提供越來越完善的“信用畫像”。

    供應鏈上“解渴”,應收賬款“兌換”放款額度

    工業互聯網催生出全新的產業生態,為供應鏈金融的興起提供了土壤。

    據民營企業瑞康醫藥相關負責人介紹,長期以來,醫藥流通企業一直存在上下游資金錯配問題,瑞康的藥品和醫療器械被醫療機構采購后,需要3至6個月的回款賬期。

    為解決這一問題,民生銀行通過與瑞康的信息系統直連,建立了瑞康與醫療機構的供銷合同和發票真實追溯的系統模型,自動將瑞康的應收賬款“兌換”為可放款額度。

    如今,在供應鏈金融領域,民生銀行已探索出多種服務于中小企業的融資、支付結算、資金增值類產品。

    2018年全年,與民生銀行建立供應鏈金融合作的核心企業近百家,帶動上下游企業近5000家。2019年以來,民生銀行供應鏈金融累計信貸投放超500億元,其中近70%為民營企業。

    目前,供應鏈金融已成為金融機構、軟件公司等創新的集中領域。例如,建行已基于比亞迪的供應鏈推出了創新產品“交易云貸”;中信銀行自主搭建普惠型供應鏈金融服務平臺……

    而銀行利用供應鏈金融服務的中小微企業,也從制造、貿易融資、電子商務等領域,向農牧業等更多領域拓展。

    有機構預測,我國供應鏈金融的市場規模會平穩增長,從2017年到2020年,增速將保持在4.5%至5%左右,到2020年,規模會達到約15萬億元。

    區塊鏈“助力”,破解“信息孤島”等痛點

    雖然工業互聯網的發展,為破解中小企業融資難不斷貢獻新智慧,但在當前仍處于發展初期,云數據的安全性問題、供應鏈上下游企業信息無法打通等問題,也在一定程度上制約這些新解法的應用和推廣。

    “從全社會看,統一的信息服務平臺尚未搭建,數據歸集、整合都面臨很大挑戰。”中國人民大學重陽金融研究院副院長董希淼說,“信息孤島”是當前供應鏈金融的痛點之一。

    問題的解決,一方面有賴于工業互聯網本身的進一步完善和擴展,同時也呼喚新技術的助力。

    “區塊鏈具有難以篡改、可溯源的特性,非常適用于多方參與的供應鏈金融業務場景,有助于解決當前供應鏈金融痛點。”中國信息通信研究院高級工程師卿蘇德說。

    當前,利用區塊鏈技術的供應鏈金融產品也不斷推出,以聯易融與騰訊共同打造的“微企鏈平臺”為例,平臺基于區塊鏈底層技術,聚焦于供應鏈金融場景的應用,通過核心企業信用沿著供應鏈傳導到末端,讓供應鏈金融的各參與方可以獲取真實信息,使金融機構高效地進行資金對接。

    此外,在云上數據的安全保護方面,業內也在探索利用區塊鏈技術,防止云數據因所有權和管理權分離等,而導致的用戶隱私泄漏、被惡意篡改等一系列安全性問題。


    來源:新華社   記者:安娜、何雨欣、吳燕婷

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